银行信贷风险化解措施
什么是银行信贷风险？
1银行信贷风险，是债务人因无力清偿债务出现的风险，它是信贷资产经营上的一种主要风险. 2主要以三种常见形态存在于商业银行中:一是赔本风险；二是赔息的风险；三是赔利风险。近几年来,我国商业银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险方面作了大量理论研究与实践探索，然而商业银行资产质量不高的问题始终没有得到根本解决。
浅议我国银行信贷风险管理的重要性
众所周知，目前商业银行的信贷风险主要来源于三个方面：一是信用风险。即由于种种原因造成债务人不能按期还款而违约所形成损失的可能。二是市场风险。即市场的价格变化使头寸蒙受的损失，它包括利率风险、汇率风险和价格风险等。三是操作风险。即因不完善的内部管理程序和不规范的内部操作程序而形成的风险。信用风险是最常见的，给商业银行带来的损失也是最大的。操作风险主要是由于银行点多面广，且管理水平、宽严程度不一等原因造成的，也是较容易出现的风险。市场风险的产生主要是由于我国的汇率和利率管理还没有完全放开，这方面造成的损失是较小的。 从商业银行的股份制改造进程和实践来看，在激烈的竞争环境和千变万化的市场条件下，如果信贷风险管理制度不完善，执行不到位，工作力度不够，这三大风险都会给商业银行造成巨大的经济损失，甚至造成商业银行的倒闭和破产。由于历史背景和客观原因，我国商业银行的信贷风险管理始终是一个簿弱环节，表现为规模扩张与资产实力不相适应，业务发展与风险管理质量不相匹配，激励机制和约束机制不完善等。因此，商业银行要进行有效的风险预警、监测、管理、控制、防范和化解就必须从以下五个方面入手。 一、构筑风险管理的三道防线，形成全程的信贷风险管理流程 按照商业银行的内部设置和审贷分离原则，设客户经理、风险经理、内控审计三道防线。客户经理负责市场营销和客户关系的管理与维护，并对营销的项目及客户的背景资料进行整理、分析并提出初步意见；风险经理在不接触客户的情况下，以客户经理提供的书面材料为基础，对客户的主体资格、融资背景、项目的可行性、合法合规性、合同的完整性以及抵押物产权价值等诸多方面进行独立的审核审查，形成客观独立的书面意见，揭示和预测风险程度，提出降低信贷风险的措施和对策；内控审计主要是在一定时间内负责对客户经理、风险经理的工作是否依法合规进行检查监督，整个经营管理过程在没有政策性因素的影响下，是否达到预期目标，如果发现风险或出现重大失误和损失，则按照相关规定，对有关部门或相关责任人进行适当的处罚。以上三道防线明确划分了三个部门之间和岗位之间的职责，形成职责分离、相对独立、相互制约。[1] 二、打好风险管理的三项基础，形成全员的信贷风险管理文化 一是进行一定的投资，提高科技含量和技术水平，形成一定规模的数据库，不断完善信用风险、市场风险、操作风险的计量分析模型，建立健全风险指标识别系统、预警系统和监控系统，提高各类信息的处理能力。二是造就一支高素质的风险管理专业队伍。信贷风险管理工作是一项专业性较强的工作，风险管理制度、措施、动态和整个运行机制，都要靠人来执行，所以培养和造就一大批风险管理专业人才是风险管理的基本要求。三是建立一整套行之有效的约束和激励制度。使各个业务部门以及下至各个客户经理，对资本成本、费用成本、风险成本等，都要有所了解，使之在处理各项业务时自觉地处理好收益和成本之间的关系、市场与风险之间的关系，保证各项业务建康有序的发展。 三、构建风险管理的三个层面，形成全新的信贷风险管理垂直方法 要实现信贷风险管理的长效机制，就必须改变商业银行现有的分行各自为政的管理模式，建立总行风险管理部——分行风险管理部——支行风险管理部三个层面的专业垂直管理层次，提高和增强风险政策的贯彻力度和速度。总行风险管理部主要制定风险管理的战略决策，制定和修改风险管理规章制度和业务流程，建立有效的风险识别、预警、计量、监测和控制系统，确定银行可以承受的风险水平，并对分行以及风险管理机构的负责人进行绩效考评考核；分行风险管理部主要负责贯彻执行总行的风险管理战略决策，明确细化风险管理政策，制定具体的操作规程，明确尽职、问责和免责的标准，定期监督和检查基层行风险管理的落实情况和执行结果，并将其结果直接纳入行长绩效考核；支行风险管理部门做为最基层的执行者，要不折不扣地执行上级行的各项政策和规定，完善专职审批人员和风险经理制度，建立重大风险事项和应急处理机制，以积极的态度经管风险、管理风险、处置风险，努力寻求风险与收益的平衡，实现商业银行的利润最大化。 四、建立风险管理的三种机制，形成全面的信贷风险管理方式 严谨的风险管理机制不仅是商业银行规范经营行为的前提，而且也是商业银行稳健经营的必要保证。一是建立以资本为基础的内在约束机制。规模的扩张和发展速度是商业银行发展的重要标志，如果只是重发展轻管理，风险的积聚超过了自身的承受能力，它总有一天会爆发。因此，应建立资本总量对规范扩张的硬性约束，从整体上计量、把握、监控及限制风险，保证商业银行的稳健经营。二是建立资产组合的引导机制。由于历史原因，我国商业银行以前的金融产品品种相对较少，90％以上的收入均为利息收入，形成了较大的风险。近年来随着网络升级和科技含量的不断提高，商业银行推出的各种金融产品也越来越多。利用资产组合和投资产品的多样化，可以降低商业银行的整体风险，进而提升整体的盈利水平和安全性。三是建立商业银行内部信贷风险管理的互动机制。信贷风险管理不仅是信贷部门的事，也是全行的事，需要银行内部其它相关部门进行积极的互动，如会计部门、法律部门、内控部门、资金部门、计划部门等，都应有各自的手段和措施及时发现风险点或找出风险点，及时平衡业务发展与风险管理的关系，共同努力营造一个良好的营运氛围。[2] 五、建立风险管理的三个系统，形成全面信贷风险管理的快速反映系统 本着对风险早发现、早预防、早化解的宗旨，建立三个快速反映系统，时刻把握主动权。一是建立快速预警预控系统。充分利用科技提供的技术平台和数据库，建立严密的风险监控机制，定期对存量贷款逐笔、逐户地进行分析预测，并分级预警通报，做到对风险及时发现、及时预防、及时化解，最大限度地降低风险系数。二是建立快速的风险处置系统。商业银行信贷风险的处置是一个较为复杂的过程，涉及面比较广，政策性比较强，而且不同的管理层只能处置相应的风险，因此更需要一个高效的处置系统上下联动、根据风险等级系数明确处置策略、处置预案、处置权限、处置方式和处置程序等，即时处理即将发生或已发生的信贷风险。三是建立快速的风险补偿系统。只要经营就必然会遇到风险，这是客观存在的。但通过有效的风险管理，可以把它降至最低最小，所以建立快速的风险补偿还是非常必要的，整个拨备制度涵盖所有信贷业务，让自我完善和自我救助来保证整体营运不受到影响，使商业银行始终健康地向前发展。[3]
详细的告诉什么是童子命及化解措施
什么是花姐、童子?花姐就是女“童子”，准确的说就是“童女”，因为“童子”是指男的。花姐、童子就是给王母娘娘或者一些神仙身边打灯的小仙女、小仙童!所以花姐又称花仙，就是这些被贬下凡的仙子。看过《镜花缘》的人一定都知道百花仙子被贬下凡的故事，这里所说的“花仙”或“花姐”，就是这些被贬下凡的仙子。她们生下来就长得可爱漂亮水灵，大多聪明美丽，但从小多病多灾。1、据传统的说法是花姐、童子需要换身才会顺利，如果不换会有大凶险。那么什么是换身呢?就是找替身还人、通过法事道场可以化解此命。：此法大体是找一个纸人当自己的替身，由道士诵经等最后烧掉替身，目的是找一个纸人去代替自己，自己就不会有祸事了，这样就算化解了。2、根据自己的命理五行和屋宅风水，进行相应的调理，并且辅之相关的敬神之道，也能平安度过。由于每一个人的命理八字和住宅风水都是不一样的，因此，在此就不多说了。
梦见去银行
梦见去银行，预示着最近的财运不错，会发财，是祥兆。
梦见去银行，预示着最近的财运不错，会发财，是祥兆。
梦见自己去银行，预示着最近生活中的财运会增加，生活也会越来越富裕，是好兆头。
单身者梦见去银行，预示着恋情上变得摇摆不定，对感情变得不确定，建议你在与异性倾诉的时候要多加注意，避免引起对方的误会。
生意人梦见去银行，预示着近期的财运一般，朋友会介绍给你赚钱的机会，不过，聚会应酬方面的开支会增长，投资方面的信息也较多，需要你合理的筛选。
办公族梦见去银行，预示着你的工作运势较弱，往往这也不行那也不行让你觉得无所是从，家庭事务也会对你有一定的影响，不过，不要沮丧，慢慢的工作上遇到的异性会帮助你较多，你也较容易在异性上司面前获得赞赏。
年轻人梦见去银行，预示着你的健康状况不佳，身体上会出现僵硬的倾向，建议你在运动前多做些热身运动是很有必要，避免造成麻痹等症状。
鳏寡孤独者梦见去银行，预示着不久会出远门，途中充满了惊喜和乐趣，建议你可以尽情的去享受旅途的乐趣。
求职者梦见去银行，预示着最近的求职运势一般，会受到各种各样的束缚较多，成功的几率会很低，但不要沮丧，慢慢的等待好运的到来。
求学者梦见去银行，预示着你的考试成绩一般，会取得进步，但不能骄傲，避免大意失荆州。
相关的梦境
梦见银行冷冷清清：预示着近期你之前以往不如意的事情将会过去，眼下的时候将会越来越幸福，不要太过担心过去的伤痛。
梦见向银行贷款：预示着最近的人际关系运势一般，可能会和他人发生争吵，自己要注意言行才是。
梦见家人把钱存银行：预示着近期你的运势不好，没有做成任何的一件事，因此说明自己的能力不强。
梦见去银行存钱：预示近期的运势不错，不管是工作上还是生活上都会有喜事发生，尤其在财运方面，收入会增加，生活水平会得到提高。
相关的梦例解析
网友梦境：我梦见自己去银行取钱，是什么意思？
解梦解析：梦见去银行取钱，预示着最近的财运不错，会发财，是祥兆。
我家对面是银行请问风水先生有什么化解吗谢谢
如果银行门口摆放有狮子向著贵府就得化煞，当然不是用八卦！或者将狮子退神，让之不管事；如果单纯银行气势逼人对你造成不良影响处理方法就不算复杂，其中之一：用唵奉五雷符三角倒吊，比较完美，不会伤人。
发生火灾时应采取什么措施
您好！ 报警早、损失少 报警应沉着冷静，及时准确，简明扼要的报出起火部门和部位、燃烧物质，火势大小；如果拨打119火警电话，还必须讲清楚起火单位名称、详细地址，报警电话号码，并派人到消防车可能来到的路口接应，并主动及时的介绍燃烧的性质和火场内部情况，以便迅速组织扑救。 边报警，边扑救 在报警同时，要及时扑救初期火，在初期阶段由于燃烧面积小，燃烧强度弱，放出的辐射热量少，是扑救的有利时机，只要不错过时机，可以用很少的灭火器材，如一桶黄砂，或少量水就可以扑灭，所以就地取材，不失时机的扑灭火灾是极其重要的。 先控制，后灭火 在扑救火灾时，应首先切断可燃物来源，然后争取灭火一次成功。 先救人，后救物 在发生火灾时，如果人员受到火灾的威胁，人和物相比，人是主要的，应贯彻执行救人第一，救人与灭火同步进行的原则，先救人后疏散物资。 防中毒，防窒息 在扑救有毒物品时要正确选用灭火器材，尽可能在上风向，必要时要佩戴面具，以防中毒或窒息。 听指挥，莫惊慌 平时加强防火灭火知识学习，并积极参与消防训练，才能做到一旦发生火灾不会惊慌失措。 如有疑问，欢迎提问。
如何加强商业银行信贷风险管理
具体做法如下： 建立内部业务审查机制，要求银行信贷员明确自己的业务，切勿只看销量、不看质量； 认真审核银行客户资料，可以采取三级审核标准，且每一级别审核后都要相关负责人签字，明确责任； 加强贷款人贷款事项的评估工作，可以聘请专门的投资顾问帮助审核。
如果在你的婚礼上有人来捣乱，你会采取什么措施？
你没有亲戚朋友吗？果断地，让他们帮你，把捣乱的人带离婚礼现场。一切都等婚礼结束了再说！实在劝阻不了，当场击昏！再迅速带离现场！
如果你宿舍发生火灾，如何处理面对？并采用哪些措施？
应当根据不同的情况，采取不同的措施。 一般来说，在宿舍的人发现的火灾基本上是初期火灾，这个时候的火不大，容易扑救，可以就近取灭火器进行扑救，也可打湿床单进行覆盖灭火，如果燃烧物可以移动，千万不要不要随意将燃烧物移出室外，也许会造成更大火灾。当然，如果有空旷地带，无风的情况下，可以将燃烧物带出去。 如果是电器引起的火灾，首先要切断电源，再采取灭火措施，最好使用ABC类灭火器。 如果是吸烟造成的火灾，火势发展较大，燃烧产生的有毒有害气体容易使人窒息，这个时候可以匍匐逃离，到达安全地带一定要通知值班人员，或者拨打火警电话，火灾不大时，要大声示意着火了。 每个人都要有四个能力，即：检查消除火灾隐患、扑救初起火灾、组织疏散逃生和消防宣传教育。 回答的简单，希望用得上。
暴风雨来临前,应采取什么措施?
这个问题涉及面太广泛了常言说：未雨绸缪。对于一级政府要严阵以待，根据以往本地区历年来的时间段降雨和灾害发生情况作出判断，发表暴雨警报，要根据雨量的大小，河流，水库的容量，决定是否开闸泄洪，并应做一定的物资准备。农民需要根据自家地块的泄洪情况，做好排涝工作，并苫好收下的粮食作物和种子。工厂需要检查厂房·仓库的防雨情况：电线是否老化，防汛物资是否到位。商人应检查仓库是否漏水，出租司机应了解本地，地形地貌，哪里容易积水，哪里有大量雨天需要运载的人员。而我们呢，只需要，收回凉晒得衣服，关好门窗，拿上雨具，选择好出行的方式就行了。
