银行如何化解风险
银行窗口风险点
银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿；法律文书有漏洞，被人钻了空子；内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭；通信、电力中断；地震、水灾、火灾、恐怖袭击；等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。这一类的银行风险，被统称为操作风险。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险
如何化解地方政府债务风险
今年5月，经国务院批准，上海等十个地区试点地方政府债券自发自还。在深化改革的大背景下，此次试点的推进迫使《预算法》修订工作提速，有利于强化市场约束，明晰偿债主体，从而控制和化解地方债务风险。 除了政策上的不断完善，近年来，国内外学者也对中国的地方政府债务风险给予了广泛关注，甚至有国际机构预测这一风险将引发中国版的次贷危机。如何防范和化解地方债风险，显然需要深入研究。中国金融四十人论坛（CF40）成员、国务院发展研究中心宏观经济部巡视员魏加宁长期关注地方债问题，并进行了十余年的调查研究。近期，他负责的CF40内部课题“地方政府债务风险综合化解方案研究”完成了中期成果，CF40就此举办了内部课题评审会。本次会议由CF40秘书长王海明主持。与会专家认为，虽然目前地方政府债务风险总体可控，但存在的问题不容忽视。在短期，应针对不同类型的风险加以区别对待，加强债务信息披露。在中期，应从地方政府和金融机构两个方面来化解地方政府的债务风险。在长期，应建立有效的地方政府债务多方约束体系，并为地方政府推进城市化建设提供规范的融资渠道。 经作者审核和主办方同意，《21世纪经济报道》本期就本次会议成果做专题报道，刊登会议纪要和CF40学术顾问、北京大学国家发展研究院教授林毅夫的评审发言，以及部分与会嘉宾的现场讨论内容，以飨读者。参与讨论的嘉宾还包括：CF40成员、中国银行业监督管理委员会非银部主任李伏安、浦发银行战略发展部总经理李麟，CF40特邀嘉宾、中国人民银行研究局副巡视员纪敏，CF40理事单位代表、中国国际金融有限公司董事总经理毛军华等。 近期，中国金融四十人论坛（CF40）内部课题“地方政府债务风险综合化解方案研究”完成了中期成果，本课题由CF40成员、国务院发展研究中心宏观经济部巡视员魏加宁负责。在CF40就此课题举办的评审会上，来自世界银行等国际机构，人民银行、银监会、国家统计局、上海市金融办等政府部门，财科所、北京大学等学术机构，国开行、浦发银行等金融机构的专家学者与业界人士围绕地方债相关问题展开深入讨论。与会专家认为，虽然目前地方政府债务风险总体可控，但存在的问题不容忽视。课题组不仅提出及时化解地方政府债务风险的短期、中期和长期对策，还提出城镇化融资的三种新渠道：地方政府自主发债、发挥政策性金融的作用和公私合作。 地方债问题凸显 从债务规模、负债率和债务率来看，
如何防范银行前台操作风险
防范银行前台操作风险 必须遏制各种违规行为的发生，必须要从实际出发，按照标本兼治的原则认真加以治理。具体说来，需要抓好以下几个方面的工作： 1．领导重视是治理屡查屡犯问题的前提。合规从领导做起，只有各级领导重视屡查屡犯问题的治理，把内控基础管理工作切实落实到位，才能为“标本兼治”创造条件。 2．加大规章制度和专业技能的培训力度。一是针对不同层面需求有所差别地实施条线专业培训，尤其要重视对一线网点柜面员工特别是新员工的规章制度、专业知识和操作技能培训。二是将制度流程讲解及柜面业务操作禁令作为网点晨会必讲内容，改变不规范的操作习惯，从而降低操作风险发生的概率。 3．增强责任意识，提高规章制度执行力。责任心和执行力是企业核心竞争力的关键，只有加强员工责任心和执行力的教育和培养，提高员工的风险意识和合规意识，养成良好的操作习惯，才能从根本上杜绝屡查屡犯现象。 4．规范业务监督检查，重视整改落实工作。检查督导人员、稽核人员、委派营业主管、柜员主管、风险经理、纪检监察特派员等履行检查监督职责人员，都要加强对屡查屡犯风险突出问题的检查，列入今后各类检查的重点，认真督促整改，逐项逐条落实责任部门和责任人、限时整改，对整改工作不到位的责任人从严处理，确保堵塞漏洞，消除隐患。 5．要建立长效机制持续关注。相关部门要把屡查屡犯突出问题的控制和管理列入日常议事日程，建立“屡查屡犯突出问题库”，及时更新和补充，持续关注，实行动态管理。
如何看待我国的地方政府债务风险
(1)我国地方政府债务是当前中国经济发展的客观要求,地方政府债务有力推动了地区经济的增长；(2)地方政府债务问题所暴露出来的我国财政分权体制、转移支付制度、官员考核制度以及地方政府预算软约束等突出的体制性问题,以及地方政府投资行为缺乏有效的监督,严重影响我国宏观经济和区域经济的健康持续增长,需要尽快解决；(3)改革开放以来,伴随着我国经济增长不均衡战略的实施,致使我国市场化程度在区域分布上表现为不均匀,因而地方政府举债投资行为在推动经济增长中的作用也存在着区域差异：一方面,在市场化程度较高的东部地区,地方债务规模与经济增长之间呈现的是一种倒”U”型关系；另一方面,在市场化程度较低的中西部地区,地方政府债务规模与经济增长之间呈现单调递增
金融机构在地方政府债务清理过程中面临怎样的风险
偿债率是指一国当年还本付息额对当年商品和劳务出口收入的比率，这是衡量一国还债能力的主要参考数据。偿债率是衡量外债偿还能力的一个最主要的指标，也是用来显示未来债务偿还是否会出现问题的一个“晴雨表”。发展中国家的出口收汇主要用于进口原材料、技术设备、必要的消费品和其他支出，用于债务还本付息的不应超过20%。国际上一般认为偿债率在20%以下是安全的，超过这一警戒线，就有发生偿债危机的可能性。负债率负债率(债务率)，指一国当年外债余额对当年商品和劳务出口收入的比率，这是衡量负债能力和风险的主要参考数据。国际上公认的负债率参考数值为100%，即超过100%为债务负担过重。
对面银行楼上有貔貅对着好吗?有化解吗
银行放貔貅是为了招财纳财，貔貅会吞财，如果对着你们的话可能会把你们得财运带给银行，我建议你可以去百瑞堂请一个貔貅，为你们家也招财纳财，可能就会好很多
招财猫的投资风险如何？
什么投资都是有风险的，收益越高，风险越大，招财猫理财上面各种理财产品的收益较为稳定持续，中国人保，全程担保，相对来说比较安全的
如何化解经济社会发展中的风险和隐患
进入2014年以来，宏观经济数据基本指向一个事实，即中国经济增速继续放缓。有经济学家认为，经济不断下行将导致一些风险爆发，甚至有可能引发经济危机。最近，这种担心集中在房地产泡沫破裂、金融和债务风险方面。 与此相反，官方认为，中国经济发展的基本面没有改变，经济运行仍在合理区间，风险总体可控。官方经济学家也认为，中国经济增速进入了一个“七上八下”的新常态。 显然，当前对中国经济的研判出现了两种截然相反的看法。为了更好地应对风险，我们需要搞清楚他们各自的理由是什么。 风险到底有哪些 改革开放以来，中国经济走过了一个高速增长的过程，现在经济总量仅在美国之下，居世界第二位。中国持续了30多年的高速增长，让世界叹为观止，政府官员也非常引以为自豪。 但这样的经济增速，其代价也是惊人的。这种代价就是经济学家经常提到的各种问题，或各种风险。包括结构失衡、产能过剩等长期存在的难题，也包括金融和债务风险的不断积累；既有粗放增长方式造成的资源紧缺、环境污染问题，也有增长成果没有很好地惠及老百姓的问题，如两极分化严重，基尼系数多年超过国际警戒线，权力寻租产生大量腐败现象等。加之股市几近崩盘、房价一路高歌猛进，各种问题相互交织，大有险情一触即发之势。 对于经济中积累的这些问题和风险，官方也心知肚明，甚至比经济学家还清楚。2013年，前总理温家宝在其任期的最后一次《政府工作报告》中就说：“我们清醒地认识到，经济社会发展中还存在不少矛盾和问题。”2014年，李克强总理在其任期的第一次《政府工作报告》中也说：“我们清醒认识到，前进道路上还有不少困难和问题。”笔者将两位总理提出的主要矛盾、困难和问题，整理出来，并列表称为“中国经济问题清单”。 中国经济问题清单 《政府工作报告》2013 《政府工作报告》2014 1 发展中不平衡、不协调、不可持续问题依然突出 经济稳中向好基础还不牢固，增长的内生动力尚待增强 2 经济增长下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧 财政、金融等领域仍存在一些风险隐患，部分行业产能严重过剩，宏观调控难度增大 3 企业生产经营成本上升和创新能力不足问题并存 农业增产农民增收难度加大 4 财政收入增速放缓和政府刚性支出增加的矛盾凸显 一些地区大气、水、土壤等污染严重，节能减排任务艰巨 5 金融领域存在潜在风险 就业结构性矛盾较大 6 产业结构不合理，农业
微信加陌生人有什么风险
微信基本上是男女聊天的工具，加上的都是陌生人，有没有风险看你怎么看了。
互联网金融企业内部审计的风险管理措施有哪些
互联网金融企业的风险管理就是在经营过程之中对企业可能发生的风险进行识别、评估、以及应对。互联网金融企业是互联网和金融企业的有机结合，由于互联网企业具有的虚拟化、交易对象以及交易流程难以确定等特点，其所面对的风险比传统的金融机构要高很多，因此对互联网金融行业内部审计的风险管理极其重要。所以针对上述存在的问题，提出了几点内部审计的风险管理措施： （一）利用计算机改善内部审计方法 1.深入计算机的审计方法。 该种方法就是对计算机内数据投入、投出的过程进行全面审计，主要内容是考核企业内部控制的体制机制设计和有效运行，评价企业管理制度执行情况。深入计算机的审计方法能够简化传统金融行业手工做账的工作，减轻工作负担，并且利用计算机来处理数据能够减少由人工计算失误引起的固有风险。 2.计算机辅助审计方法。 计算机辅助方法是指将计算机技术引入内部审计工作并构建内部审计信息系统，对企业的网络运行安全及时进行监控和防卫。同时这种方法也是收集、评价审计证据的过程，通过收集的数据来检查计算机管理系统或企业内部控制使企业资产、数据以及隐私安全得以保证。这种方法能够提高互联网金融企业的审计效率，降低审计成本，解决企业内审综合能力低下的难题。 （二）重视内部审计的建设 1.提高内部审计地位。 内部审计能够帮助企业评价和改善风险管理和内部控制体系。内部审计以其独特的检验和询问功能与企业组织结构相协调，增加了企业的价值。故可以通过以下方法提高内审地位，改善企业经营与组织效率。 （1）互联网企业高管重视内审作用，定期开展有关宣传活动。高管带领员工参观行业优秀公司的内审工作流程，使每位员工意识到内审的重要性并对表现优秀的内部审计人员予以奖励。 （2）成立由企业股东直接领导的内部审计部门，内部审计工作的开展直接对股东负责，减轻管理层的控制，遏制管理层凌驾于内控之上所带来的危害。 2.提高内部审计的独立性。 独立性是审计的灵魂。内部审计部门需要保持客观中立，人员不可以参与经营活动，内审人员的聘请需由专人来执行。互联网金融企业在设立审计机构时应首先成立审计委员会，该成员包括公司的主管、主要债权人和投资者，内审部门的人员聘用、调动、权限、考核等方面直接隶属于审计委员会，对委员会负责，从形式和实质两个方面保持其独立性。 （三）完善互联网金融企业监督 我国经济信息化程度不高，互联网金融企业的发展尚处于起步阶段，因此我国对互联网金融业务的监管应采取慎重态度。通过适当的金融监管可以促进我国网络金融更好更快发展，降低内审中的法律风险。具体措施如下： 1.完善管理互联网金融企业的法律法规。 补充适用于互联网金融业务的相关法律条文。既要对现有法律不适合的部分进行修订和补充，又要对未来发展情况进行分析预测。当前互联网金融最突出的法律问题是非法集资、融资问题。中国人民银行应当与证券、保险监管机构联手，充分披露互联网金融产品的投资风险，禁止非法融资活动，禁止使互联网金融企业既做裁判员又做运动员。 2.完善现行业务营运监管办法。 结合互联网金融企业业务特点，从业务经营的合法合规、资本充足、资产质量、管理水平和内部控制等方面适时进行调整，构造一个符合互联网金融发展的监管指标体系。互联网金融企业的独特性使其在某种程度上脱离金融监督管理机构的监管，但其资本充足率对客户、消费者具有重大影响，监管部门应当对其作出相应规定，同时考虑实施准备金制度将部分市场风险内部化。 3.提升金融监管部门的网络安全技术。 互联网金融企业的网络安全问题日益突出，其涉及的不仅仅是客户的隐私，更甚的是涉及到客户利益。金融监管部门要求互联网金融企业加强技术力量，不断完善网络安全技术，如防火墙技术、加密技术。同时应大力发展我国先进的信息技术，提高计算机系统的关键技术水平，在硬件设备方面缩小与发达国家之间的差距，提高关键设备的安全防御能力。 4.提高内审人员的专业能力。 互联网金融的内部审计比传统企业内部审计更加复杂，需要审计人员具备扎实的专业技能，这是审计工作开展的前提条件。故可以通过以下途径提高内审人员的专业胜任能力。 （1）加强自身学习，培育综合人才。内审人员不仅要学习财会方面的知识，还需要学习风险管理、计算机与互联网金融行业知识，包括互联网金融行业经营特点、经济技术指标，企业的经营战略、经营环境、经营风险等。 （2）加强专业技能培训，进行轮岗交流。内审人员应具备全方位知识与技能，进行大量的审计实践。通过轮岗，审计人员应熟悉单位的各项业务及其操作流程，提高审计的实践能力。 5.培育具有综合能力的内审人员。 随着内部审计在互联网金融业的治理结构中地位日益重要。而我国互联网金融企业发展现状需要企业提高现有审计人员的管理能力，完善内部审计管理工作建设。通过后续教育、业务培训等各种途径提升互联网金融企业的审计整体队伍素质，为互联网金融企业内部审计的风险管理提供符合要求的监督控制资源和后备力量。
