银行如何在发展中化解风险
风险如何化解
这背后隐藏着他们对中资银行的极端不看好。如果此时哪家银行露出短板很容易遭到攻击。民生银行是民营背景，股权较分散，又有钢贸贷款问题，所以被国际投机资金 “相中”很正常。何况从瑞信和花旗的担忧看，中资银行未来又是净息差收窄，又是巨额融资需求，让银行股后市充满不确定。而且有史玉柱与国际投行签订的涉及3120万股金融衍生品合约的存在，更为民生银行的前景捏一把汗。“大概两年前，深南电就曾经在与高盛对赌中输得一败涂地。事后大家都说，高盛设了一个套让深南电去钻。其实，深南电天性喜欢赌博吗？当然不是。2008年左右，原油价格一路上涨，对于深南电这样的发电企业而言，油价的上涨会让它的发电业务亏损，所以它很担心油价会进一步上升。但它有什么办法可以规避呢？投资银行设计的产品有一种叫套期保值，比如你买一份合约，可以以一定的价格买入燃油，如果油价高于这个数，你就赚了，换句话说，就可以规避油价上涨的风险。但这里有一个问题是，如果油价下跌了，就可能是另一种风险。深南电在这里犯的错误就是单边看多油价。 ”高智说。史玉柱当然知道这种风险，所以未来做多民生银行是他必须要做的一件事。“史玉柱本人就总结过国际投行联手做空流程：空方先物色板块和股票，在巨量融券后悄悄卖掉一半股票，接着发布行业和该股的看空报告，制造谣言和利空事件，比如超低价大宗交易等。随后，国际投行把手里剩余股票突然砸向市场，使股票暴跌，制造恐怖气氛，逼散户割肉。暴跌后，再大肆买入割肉股票，归还所借股票。”华风对商品期货市场做空手法很精通。“那有没有办法将这种单边看多的风险也化解呢？ ”娇娇问。周五黄金股大涨使她十分开心，前两周按照高智“券商换成黄金”板块的决定，让她再次在结构性行情中大获全胜，手中的荣华实业涨停。“有啊，如果两种风险都想规避，可以做这样一种投资组合，现货 ＋看空期权，这个组合可以保证无论现货价格上涨下跌都不受大的影响，但在风险对冲时，收益也对冲了，投资者无法利用自己认为”可能对“的判断去获利。类似做法，在前一段时间沪深两市不断下挫时，很多投资者在股指期货上就是这么玩的。他们买进现货，看空股指，很好规避了市场调整的风险。”高智道。尽管衍生品常常是金融危机和动荡的罪魁祸首。
我们可以通过什么来化解风险
方法有三种： 一是独立解决， 二是依靠救济， 三是集合多数人的力量互助解决。
银行的风险控制有哪些手段
1.银行的主要风险还是信用风险，其中贷款风险是主要内容。银行要给一个客户做贷款，一般前提是该客户 在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，更重要的是日常企业财务到银行对公柜台储蓄柜台办理各种业务透漏出来的一些信息，客户经理会和企业财务聊，从而 获知企业的运作情况以及资金需求，传统上一般不和陌生客户打交道。当企业符合一定条件了，银行才开始介入授信放款，包括主动向客户营销信贷产 品或客户主动申请贷款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来，可以发现一些信息（不是全部，更多的信息要靠银行与企业日常的打交道聊 天，走访获知），例如近期借款人贷款1000万购买100 台汽车，那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万，那么这就是汽车在销售。如果一个月内没有任何进 账，那么银行就会很紧张！！！ 还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代扣代缴、工资通过银行代发。银行通过观察其支付是否中断、是否明显减少等，来判断企业经营是否发生重大变故。 分 析账户交易流水本身就是一种本事，流水又和银行系统参数息息相关。这一点和没有结算业务的贷款公司不同，他们没有结算网络，虽然贷款公司可以索取客户的流 水，但是一方面流水可以PS，而且不同银行的流水格式参数千差万别，贷款公司又如何识别真伪？就算是真的，又如何识别有效信息？ 而且银行系统时不时的更新升级，很多同样一个科目又有各种入账方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。 所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。 不 少互联网公司也有办法，通过一些互联网信息，类似人肉搜索方式做风险控制，运用大数据，数据挖掘，机器学习，反欺诈等计算，批量化操作。这是一个有意义的 尝试，互联网公司目前都是烧钱期，成熟的商业模式会如何，还未得而知。大数据固然重要，而作为银行人，往往我们要关心的是小数据，与手里的客户相关的小数 据。结算数据类似于抽样，从客户成千上万的变量中抽取最能代表客户风险状况的东西——现金流信息。有时候做好了现金流分析，已经能够判断风险80%,当然 客户的一些社交网络信息，如微博、qq信息，微信信息重要不重要，有时候的确很重要，权当一种预警信息吧。对于那些小微贷款，客户处于社会底层，不在金融 体系里，账户都没有，更别说结算，那么只能用互联网抓瞎，权作一种聊胜于无。对于银行来说，直接放弃这些客户是比较保险的做法。 担保方面的熟悉。第一还款来源前面已经谈过了。下面说说第二还款来源。 抵押物：要熟悉各种抵押物，房产，房产有几种类型，各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证也有假的哦，我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿！！！股权质押如何办理，政府哪个部分受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制？如何拖车？ 所以银行风险控制，就是这些细枝末节的东西，一个小细节失控，就是几个亿的漏洞！！！ 2.技术与管理。做了十年风险管理，说说自己的体会。 年 少时，认为要专业，什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆，其实到了后来发现，做好还是要团队，要管理，要整合资源。也即是另一种 能力。专业的知识，可以补救，能力提升则不易。明明知道哪些事情该如何做，但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题，再强大的风险控制体系，都无济 于事。人防物防技防。现在过于偏重技术，例如用大数据建模筛选信贷客户，用行为模型做贷后管理。其实银行里面，更多的强调人品的作用。太过聪明的人不适合 做银行。 例如前段时间炒得沸沸扬扬的，某P2P公司，业务员造假资料，骗贷款。这种事情就是金融机构最担心的事情，一般传统金融机构这一块做的 比较好，员工流动性小，归属感强，比较在意自己的长远职业规划。目前很多新型金融机构，如互联网金融等，对技术的重视程度太高，技术其实是双刃剑，一个金 融机构过于重视技术，人品风险就比较大，人没了人情味，没了感情，对单位没了感情，仅仅为了比较高的薪酬，短期化行为就比较严重。固然，新型互联网金融， 短期内可以发展很大，但是一旦大了，必然面临银行一样的成长烦恼，如何管理人员，如何树立价值观。人员、业务管理不好，本身就是巨大风险。 这时候，一个机构的风险往往不来自于外部，而是内外勾结。员工流动性极大的机构，比如风险极高。 到了一定位置，什么样背景的风控总监都有，有的来自政府，人民银行，银监局，有的来自律师，有的就是行内的，如公司部老总调任风险部老总，风险部老总调任支行行长，这种调任很普通，没有什么特别的理由，因为必须定期轮岗。 所以年轻的时候，更多的要去历练，多岗位历练，不要一开始就定位，就是风险控制，这样很局限，风险控制要跳出理论框框，不懂业务能做风险控制吗？不懂业务细节，连风险在哪里都不知道，何谈风险控制？ 不懂管理能做风控吗？风控措施要执行，如何激励下属去执行？ 到了更高层面，一个副行长既要分管个金部，公司部、风险部等等。 谁说你就不能到这个层面呢？ 职业可以从行业分，专业分：风险控制、销售、财务、法务、办公室 也可以分为：研究类、决策类、执行类、协调、领导 风控知识，我相信，一年半载就都知道了，但是做好却不容易，很多事情到了风控这里，就是硬骨头，有的人领导能力强，善于协调地方政府、协调上下级，轻松搞定很多硬骨头，而有的人虽然知道事情如何做，就是做不了，协调不下来 为啥干银行要好酒量呢，大家都知道和公安、法院搞好关系，对于风险控制有多么重要！！！ 做了那么多调查研究，模型数据分析，最后应该是一页A4纸，上面列出要找谁，解决什么问题，到此为止，切入正题，约出来吃饭，喝酒，酒场搞定问题即可。 模型也好，分析也罢，都是know why，要解决问题，要know who 为啥销售也能作风控，就是他不需要知道前面的细节，只要解决掉A4纸上面的问题即可。 找到目标关键人物，投其所好，吃喝玩乐，吹拉弹唱，搞定这个人，又是另外一种本事 跳出风控看风控，你会看到另外一个世界。 举个例子，一笔抵押贷款,抵押资产是商业房产，但是历经几任行长都没能彻底妥善化解掉。官司打到最高人民法院而且胜诉。但是至今无法执行。其中故事可以写几本书。 大 家都以为房地产抵押最保险而且银行最多的贷款也是房产抵押贷款，风控处置流程知识大家都知道。但是具体如何操作，真的要靠交际能力，和人民银行银监局地方 政府（甚至消防队这种部门）法院媒体地痞流氓方方面面搞好。你处置了这个房产，举报纪委来查你处置流程，虽然是真金不怕火炼，但是搞得行内行外沸沸扬扬， 搞得你声名狼藉一身骚，就这样一个最简单的最安全的房产抵押例子，都有这么复杂，更不要说什么担保公司担保汽车抵押股权质押人保货押乃至信用类。这个 FRM教材不会写。在银行有很多这样的陈年老帐，风控都不愿意碰。而真正有魄力啃下这些硬骨头的往往是非科班出身的，退伍兵，销售出身之类的，脑子灵活下 手够狠。赖账的很多都是狡诈之徒，学历往往不高，大学出来的风控人员按常理出牌反而畏首畏尾，所谓知己知彼，百战不殆。 在中国做风险管理，大部分时间消磨在这种人际关系上。做得好的，争取到政府领导的支持，在政府公检法司、宣传、纪检监察的强大攻势下，很多坏账及时化解。 所谓妥善处理，就是摆平方方面面的关系。一个方面没有照顾到，留下尾巴，就为更大的风险埋下伏笔。关系处理不好，就是矛盾，迟早要产生风险。风险也是人与人之间的博弈，斗智斗勇。 3、 风险管理本质上还是管人。现在技术发达了，企业上了ERP，银行上了信贷管理系统，加上互联网，大数据横行。人与人之间的隔阂变大了，贷款从网上手机上申 请，银行也用大数据建模型管理贷款。从原始社会的打架，到现代黑客战，类似于军备竞赛，反欺诈手段高明了，欺诈手段也升级了。信用还是要靠人与人之间的感 情建立的，银行与企业之间没有合作与感情，那么很难说风险管理就很强大。要让企业认为这个银行是值得尊敬的，是有血有肉的，是值得长期打交道的，而不是冷 冰冰的数据与模型。一旦大数据系统检测到企业数据指标不合格，立马停止授信额度，抽贷，断贷，逼死企业。这种大数据征信，防范了一时的风险，但是伤害了企 业。 4、趋势。未来是不是银行都要变成互联网技术公司？我感觉传统的银行，人海战术，社区金融，身边的银行，小区银行，这种方式还是有生存空间 的。隔壁王二狗要贷点款，填一堆报表，该网点客户经理到网上去录入一大堆数据，电脑自动到满世界去搜索一下王二狗的活动（微博发言、qq记录、大众点评， 可穿戴设备数据库看看他几点起床、在哪里吃饭，在哪里活动，有没有出入不良场所，心跳多少，脉搏多少，健康几何），再用数据挖掘，机器学习技术，给王二狗 画一个像？一分钟后，机器说，能批多少多少？这种模式很快，速度快，效率高，机器学习，就是人给机器打工。甚至以后连信息录入的工作都不需要人工了，自助 贷款机，的确，我们连身边的活生生的人都不相信了，反而要依靠机器才能认识一个人，王二狗人品如何，邻居说了不算，机器说了算，而且机器可以积累经验，增 长智慧。一个审批人的经验增长速度远远赶不上机器学习智慧的积累程度。 自助贷款机 人与人之间的隔阂越来越深了。 无信任不金融，互联网降低了金融准入门槛，但信任门槛永远在那里。金融的发展基础，是建立在“信任”之上，信任的门槛永远摆在那里，金融机构只有通过服务的方式取得客户信任，才有机会开展金融。至于该如何获取信任，绝不仅仅是技术。 作者：H Howard 链接：[
想问问你们招财猫有风险吗？
招财猫理财在安全这一块做的很好，早已经与北京银行合作了，银行存管上线，投过几笔一直觉得很踏实
梦见去银行
梦见去银行，预示着最近的财运不错，会发财，是祥兆。
梦见去银行，预示着最近的财运不错，会发财，是祥兆。
梦见自己去银行，预示着最近生活中的财运会增加，生活也会越来越富裕，是好兆头。
单身者梦见去银行，预示着恋情上变得摇摆不定，对感情变得不确定，建议你在与异性倾诉的时候要多加注意，避免引起对方的误会。
生意人梦见去银行，预示着近期的财运一般，朋友会介绍给你赚钱的机会，不过，聚会应酬方面的开支会增长，投资方面的信息也较多，需要你合理的筛选。
办公族梦见去银行，预示着你的工作运势较弱，往往这也不行那也不行让你觉得无所是从，家庭事务也会对你有一定的影响，不过，不要沮丧，慢慢的工作上遇到的异性会帮助你较多，你也较容易在异性上司面前获得赞赏。
年轻人梦见去银行，预示着你的健康状况不佳，身体上会出现僵硬的倾向，建议你在运动前多做些热身运动是很有必要，避免造成麻痹等症状。
鳏寡孤独者梦见去银行，预示着不久会出远门，途中充满了惊喜和乐趣，建议你可以尽情的去享受旅途的乐趣。
求职者梦见去银行，预示着最近的求职运势一般，会受到各种各样的束缚较多，成功的几率会很低，但不要沮丧，慢慢的等待好运的到来。
求学者梦见去银行，预示着你的考试成绩一般，会取得进步，但不能骄傲，避免大意失荆州。
相关的梦境
梦见银行冷冷清清：预示着近期你之前以往不如意的事情将会过去，眼下的时候将会越来越幸福，不要太过担心过去的伤痛。
梦见向银行贷款：预示着最近的人际关系运势一般，可能会和他人发生争吵，自己要注意言行才是。
梦见家人把钱存银行：预示着近期你的运势不好，没有做成任何的一件事，因此说明自己的能力不强。
梦见去银行存钱：预示近期的运势不错，不管是工作上还是生活上都会有喜事发生，尤其在财运方面，收入会增加，生活水平会得到提高。
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网友梦境：我梦见自己去银行取钱，是什么意思？
解梦解析：梦见去银行取钱，预示着最近的财运不错，会发财，是祥兆。
网上的生辰八字开光会有风险吗?
有被骗的风险
为什么要重视地方政府性债务风险
地方政府债务风险是指地方政府承担债务但无能力按期还本付息的可能性以及相应产生的后果，如导致政府财政不能正常运转，拖欠干部教师工资和职工养老金，以及无力进行公用事业投入等。 一是爆发区域性财政风险。 很多人认为地方各级政府掌握大量国有资产、资源，在目前财政体制下，地方政府又不能破产清算，中央财政不可避免成为“最后支付人”。这未免有点盲目乐观。考虑到举债地区的普遍性、部分地方债务负担的严峻性，以及偿债来源对土地财政的高度依赖性，地方政府负债的偿付风险以及由此诱发的金融风险和政府信用风险仍不可小觑。受宏观经济增速放缓、地方财政增速回落以及房地产市场调整等因素影响，一旦累积的债务风险超过地方财政承受能力，信用链条就有可能断裂，爆发区域性财政风险。 二是引发系统性金融风险。 地方债主要来源于银行等金融机构的间接融资，地方债与银行等金融体系风险直接关联程度较高。债务违约和兑付危机最终都会形成银行等金融机构的不良资产，区域性财政风险与系统性金融风险互为因果、交织关联、循环影响、叠加蔓延。当地方债规模和“借新还旧”展期超过一定极限后，金融危机的“多米诺骨牌”就会倒塌。巨大债务不仅使地方政府陷入财政困局和债务风险当中，还不可避免转化为区域性、系统性金融风险。 三是诱发经济和社会政治风险。 可以毫不夸张地说，目前，地方债风险已经成为威胁我国经济持续发展、社会稳定和政治安全的重要因素。如果严格金融规则，不少地方债已经无法依靠“借新还旧”展期。如果按市场化要求，一些地方政府实际上已经破产。过高的地方债直接推高土地和楼市价格，难以偿付的地方债也给银行等金融机构带来不良资产等风险敞口。巨额地方债的背后，实际上是政府信用的隐性担保，地方举债融资普遍不考虑偿付责任以及所造成的后果，“只管借，不管还”。企业和事业单位把最终偿付责任转嫁给政府，下级政府把最终偿付责任转移给上级政府，地方政府把最终偿付责任转推给中央政府，上届政府又把最终偿付责任延迟给下届政府，“击鼓传花”。一旦地方债风险爆发，只能廉价变卖国有资产、或者由上级政府乃至中央政府兜底，最后只能通过债务重组、货币贬值转嫁债务负担，由全国人民集体买单。因此，地方债风险集聚、积累到一定程度，地区性风险就有可能演变为区域性、全局性、系统性风险，就有可能损害政府公信力，恶化社会信用环境，诱发经济危机和社会信任危机，最终拖累经济可持续发展、影响社会稳定、威胁政治安全。
应该如何化解网约车法律风险？
网约车为新兴事物，国家法律规范体系尚不完善，且网约出租车与网约顺风车的界限并不十分明显，许多网约出租车同时也参与网约顺风车的运营。在此情况下，网约车各方参与者在运营中均存在一定的法律风险。
如何在高楼中逃生
感觉你应该是在问高楼大火如何逃生？ 高层建筑人员密集，一旦发生火情，人员如何逃生成了人们关注的首要问题。高楼火灾逃生的原则是，突发大火后，要冷静地观察火情和环境，迅速分析判断火势趋向和灾情发展的可能，抓住有利时机，选择合理的逃生路线和方法，争分夺秒地逃离火灾现场，千万不要迟疑或又返回抢拿财物，以免贻误最佳逃生时机。 高层建筑发生火灾，存在着难进入、难扑救、难寻找、难救援等困难，这就需要提高高层建筑内人们的消防意识，立足于自防自救。据此，搜集以下几种较为有效的常见逃生途径： 途径之一：充分利用高层建筑内部的附属设施进行疏散逃生。 国家消防建筑规范要求，50米以上的高层建筑需设置避难层，一旦发生火灾，人们可以尽快进入避难层，等待疏散和救援。人们可以通过室内步行楼梯或消防电梯逃生，但不能乘坐普通电梯。消防电梯拥有独立电源，一旦着火断电，消防电梯就会自动启动另一电源和电梯内用于逃生的设施，维持24小时不断电。通常，高层建筑至少应设有两道以上的楼内逃生楼梯，遇有火情普通电梯不能使用时，人们可利用内楼梯进行疏散逃生，一道被堵就从另一道逃生。逃生时要尽可能关闭楼梯间的防火门，防止烟火侵入。 途径之二：努力自救或等待救援。 工作或生活在高层建筑内的人们，遇火灾不要轻易跳楼。如果被烟火困在较低楼层（三层以下），可先将室内席梦思、被子等软物抛到楼底，再从窗口跳至软物上逃生；或是把床单、窗帘等接成绳，沿绳索悬垂自救。被困在较高楼层时，要将自己充分暴露在容易被发现的地方，等待消防官兵前来救援。 途径之三：逃生尽量向下而不是向上。 由于浓烟烈火向上蔓延的速度很快，人们逃生时要尽量向下跑。发生火灾时，要尽可能地迎着火区闯过火带逃向楼底。虽然向下迎着火区闯也有危险，但相对而言，危险性比向上跑要小得多。只有在火势很大，着火点以下楼层完全被封，无法向下逃生时，再考虑往上逃到较为安全的楼层（比如超高层建筑的避难层），等待救援。逃生时要用湿毛巾捂住口鼻、湿棉被裹身，最好猫着腰使头部尽量贴近地面，必要时匍匐前进。 途径之四：如果高楼失火，遇火第一时间首先该拨打119。 在火灾刚发生时，可趁火势很小，用灭火器、自来水等在第一时间灭火，同时呼喊周围人员参与灭火和报警；如果火势及身，切勿惊跑。当身上衣服着火时，应赶紧设法脱掉衣服或就地打滚，压灭火苗；如果发现楼内火势难以控制时，应尽快撤离火场并报警。 途径之五：在逃生开门前，应先触摸门锁。 如果门锁温度很高或有浓烟从门缝中往里钻，则说明大火或烟雾已封锁房门出口，此时切不可打开房门，而应退守房间，关闭房内所有的门窗，用毛巾、被子等塞住门缝，并泼水降温。同时利用手机等通讯工具及时报警。 途径之六：逃生勿入电梯 当心“烟囱效应”。 火场逃生要迅速，动作越快越好，但是，千万不要轻易乘坐普通电梯。因为发生火灾后，都会断电而造成电梯“卡壳”，这样逃生者会被困在电梯中，反而处于更危险的境地，给救援增加难度；另外，电梯口直通大楼各层，火场上烟气涌入电梯，极易形成“烟囱效应”，人在电梯里随时会被浓烟毒气熏呛而窒息。 途径之七：利用安全绳、救生袋顺楼梯指示灯逃生。 逃生时，应尽量利用建筑物内的防烟楼梯间、封闭楼梯间、有外窗的通廊、避难层和室内设置的缓降器、救生袋、安全绳等设施。对老、弱、病、孕妇、儿童及不熟悉环境的人要引导疏散，互相帮助，共同逃生。楼梯等安全通道都配有应急指示灯作标志。在火灾发生时，可循着指示灯逃生。 途径之八：手机、电筒等都可“求救”。 除了拨打手机外，也可以从凉台或临街的窗户向外发出呼救信号。比如：向楼下抛扔沙发垫、枕头和衣物等软体信号物；夜间则可用打开电筒、应急照明等方式发出求救信号，帮助营救人员找到确切目标。 途径之九：安全通道切断暂避浴缸最安全。 如果所有的安全通道都被切断，这时唯一的选择是，退到相对安全的卫生间内做短暂避难。被困者进入卫生间后，应将门窗关紧，缝隙堵严，拧开所有的水龙头放水。浴缸中应不断放水，一方面便于取水泼洒门窗降温，另一方面火势发展到卫生间时，人还可以躺在浴缸中暂时躲避一下。 途径之十：两种错误逃生方式不可：钻到床底、衣橱、阁楼。 切记千万不可钻到床底下、衣橱内、阁楼上，躲避火焰或烟雾。因为这些都是火灾现场最危险的地方，而且又不易被消防人员发觉，难以获得及时的营救。 途径之十一：高层不可盲目跳楼 在得不到及时营救，又身居高层的情况下，切不可盲目跳楼。可以用房间内的床单、被子、窗帘等织物，撕成能负重的布条连成绳索，系在窗台或阳台的构件上滑向楼下，也可利用门窗、阳台、排管等逃生自救。 途径之十二：如果火灾不在自己楼层，该往哪儿逃 如果着火点位于自己所处位置的上层，此时应向楼下逃去，直至到达安全地点；如果着火点位于自己所处位置的下层，且火和烟雾已封锁向下逃生的通道，应尽快往楼上逃生、楼顶平台是一个比较安全的场所，如楼顶有水箱，可用水浇湿自己的衣服，以抵御火焰的高温熏烤；如果在向楼顶平台逃生的过程中，发现自己被火、烟追上且又封锁了向上的道路，此时应果断地改选横向逃生路线，从另一层楼的走廊通道逃生，或退守到该层有利于逃避的房间内，寻求其他的自救方法
我国商业银行实际碰到的汇率风险，如何化解的？
采用金融工具 国内银行对出口企业提供的主要贸易融资品种有授信开证、出口押汇、外汇票据贴现、进口押汇和国际保理融资等。此外，从货币、外汇、股票、债券等传统金融品中衍生出来的金融衍生产品，如远期、期货、掉期和期权等都可以用于市场风险的规避。
